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数字人民币试点提速,人民币3.0时代正加快到来

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数字人民币现阶段正处在从封闭测试到公开测试实践活动的转折期,深圳市和苏州市的大红包检测只有算是数字人民币在一定范畴内的试点

数字人民币

数字人民币的发售仍必须开展大量要求范畴、多情景的检测才可以衔接到全国各地范畴的规模性首测环节。

 

从经济全球化视角考虑,以BTC为意味着的加密货币和Libra等全世界稳定币正在尝试充分发挥贷币和金融业职责,加快数字人民币发布有维护贷币领土主权和货币影响力的目地和功效

 

在刚刚结束的深圳“福田有礼数字人民币红包”活动中,近9.5万人“尝鲜”数字人民币。超过1万家商户,完成了近14万笔交易,支付场景涵盖餐饮连锁、零售百货、出行、培训教育、文化、健身、医疗等主要消费场景。

数字人民币渐行渐近,先后在深圳、苏州等地完成多轮试点测试,且测试规模、测试场景以及参与机构不断实现突破。《瞭望》新闻周刊记者采访了解到,中国央行正加速推进数字人民币研发工作。中国的数字货币研发在全球处于什么位置?中国为什么加快推进数字人民币的步伐?数字人民币将引发金融业乃至更大范围哪些变化?

数字人民币

在数字货币的研发上,中国表现出了较强的前瞻性。2014年,中国人民银行便开始组织力量进行数字货币相关研究。

2019年11月,中国人民银行副行长范一飞表示,中国法定数字货币基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

2020年,数字人民币进入“封闭试点测试”阶段。

2020年4月初,中国人民银行数字货币研究所公布,计划在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

随后,苏州以数字人民币发放部分单位员工交通补贴的形式进行了“特定人群、特定范围”应用测试。2020年底,在苏州“双12苏州购物节”中,超过9.6万人领取了数字人民币红包,且首次在线上实现了使用场景应用。

业内人士指出,数字人民币在此次深圳福田及苏州“双12”购物节中的试点已实现测试规模、测试场景的双突破。

数字人民币的发展需要经历原型方案与理论研究、技术研发、封闭测试、公开测试再到全面推出的过程。

业内人士指出,目前,数字人民币正处于从封闭测试到公开测试实践的过渡阶段,这一阶段将从小范围内部试点过渡到大范围公开测试,上述深圳和苏州的红包测试只能算作数字人民币在一定范围内的试点。数字人民币的发行仍需要进行更多这样的规定范围、多场景的测试才能过渡到真正全国范围的大规模公测阶段。“目前整体进度已经超出市场预期。”

数字资产研究院常务副院长柏亮认为,中国数字人民币的研究进度在全球成为翘楚。“从全球央行数字货币的整体发展情况看,作为首个开启小范围多轮测试的零售型央行数字货币,数字人民币处于全球领先位置。这一地位也得到了国际清算银行等国际组织的认可。”

柏亮预计,2021年数字人民币有望在更多城市进行更多场景的应用落地测试,包括数字人民币的首次跨境支付结算测试,以满足未来冬奥会场景下外国运动员和教练员的使用需求。

数字人民币

“一方面,从国际竞争角度出发,以比特币为代表的加密货币和Libra等全球稳定币正试图发挥货币和金融的职能,这些加密资产以去中心化的方式来处理交易,会对一国货币主权形成挑战。数字人民币的推出有保护货币主权和法币地位的目的。”柏亮表示。

“另一方面,从国内的金融环境来看,数字人民币的推出首先是适应移动支付快速发展的趋势同时兼顾金融的普惠性,避免金融排斥现象的加深,是真正服务最广大人民群众的公共物品。其次,数字人民币还可以在一定程度上识别和打击洗钱、逃漏税和其他犯罪行为,保证金融秩序稳定。”柏亮说。

数字人民币仅仅是人民币的数字化形态吗?

数字人民币,英文简称为“DC/EP”,分别是数字货币和电子支付的缩写,这表明数字人民币不仅是货币,而且也是电子支付工具。业内人士指出,在讨论数字人民币时,首先要肯定其基础属性是货币,是现有法币体系的组成和补充,其次才是一种数字支付工具。

基于此,我国数字人民币体系坚持现金(M0)替代、双层投放、可控匿名的基本原则。

首先,中国央行对数字人民币定位于M0替代,有别于私人数字货币去中心化的特点,数字人民币的发行实行央行中心化管理,发行方是中国人民银行。

其次,双层投放机制指由央行负责数字货币的投放和回笼,但央行并不直接与消费者对接,而是通过商业银行向央行申请兑换数字货币,由商业银行面向社会公众提供央行数字货币和对应的服务。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示,双层投放机制无须央行和社会公众直接接触,可在避免金融基础设施另起炉灶、金融脱媒等一系列问题的同时,充分调用商业银行在服务网点等资源技术方面的优势,不会对现有的金融体系造成过度冲击。

第三,从支付数据隐私保护来看,数字人民币基于加密技术实现“可控匿名”。数字资产研究院学术技术委员会委员吴桐介绍,通过隐私保护技术确保用户数据的安全,避免敏感信息泄露,且不损害可用性;同时实现对相关数据使用权限的管理,在一定条件下确保可追溯,只有央行可获取全量用户身份信息与交易流水。

数字人民币

当前,法定数字货币正在成为主权国家间竞争的“新战场”,数字人民币的推出对数字时代下的金融经济活动产生深远影响。

首先,数字人民币有助于形成新的国际金融格局,助力人民币国际化。保护国家货币主权和法币地位是数字人民币发行的首要目标。穆长春表示,数字人民币实行中心化管理,可以抵御全球私人数字货币的侵蚀,防止货币发行权旁落,维护国家货币主权地位,保证数字人民币币值稳定。

目前为止,数字人民币的示范点情景集中化在中国的民生工程与政务服务付款。但是,“跨境支付平台很有可能才算是数字人民币可以充分发挥较大效率的行业,并还有机会协助我国创建一套新的多元化国际支付清算服务体系,摆脱美元垄断地位,推动人民币国际化。”“一带一路”金融协作研究所副理事长刘枭表明。

次之,数字人民币的发布有利于提高在我国金融高效率,提升资源分配。我国资产评估协会顶尖经济师巴曙松觉得,法律规定虚拟货币能够完成财政政策和经济政策更为密切的融合,根据含有“标准开启体制”的智能合约,可对银行信贷行为主体和应用情景给予限定,完成借款的精准推送,防止资金空转,完成更高效率的宏观经济政策管控管理体系。

第三,数字人民币为根据电子信息技术的经济发展金融主题活动产生全新升级的发展趋势机会。柏亮觉得,数字人民币从发售、商品流通、储存、项目投资、跨境电商流动性等全部阶段都能够变为“数据信息”,这为金融科技有限公司运用互联网大数据、区块链技术、人工智能技术、云计算技术、物联网技术等来连接和解决这种数据信息连通了最后一公里。能够预料,数字人民币凭着其纯天然具有的颠复遗传基因和宽阔的应用领域,终将在金融高新科技、银行业组织 等诸行业刮起新一轮改革的浪潮。

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